Как правильно выбрать банк
До того как выбрать банк, принципиально определиться, чего вы от него ожидаете. Долговечность, доходность, доступность, качество сервиса — предпочтения и сочетания этих качеств находятся в зависимости от ваших потребностей.
Кроме того определенные услуги можно отыскать не во всех банках. Если вы старик и хотите приобретать социальные выплаты и пенсию на карту, то раскрыть ее можно лишь в банках, у которых есть контракт с Пенсионным фондом (ПФР).
Быть может, вам не обязательно идти в банк и больше подойдут иные денежные приборы? К примеру, если у вас есть совокупность, которую вы желаете усилить, то сделать это можно по-всякому — не только лишь раскрыть депозит, но также и приобрести дорогие бумажки. Сезонный доход по ним вполне может быть выше, впрочем и опасности издержек также увеличатся.
О том, когда можно начать вкладывать и что вам для этого необходимо, читайте в нашей публикации «Что необходимо понимать начинающему трейдеру?».
Не следует заключать контракт с первым угодившим банком, даже если его порекомендовал самый близкий друг, вам приглянулась реклама либо так дает подсказку врожденный голос. Исследуйте предложения нескольких банков, воспримете стоимость услуг, доход по вкладам и качество сервиса. Так вы можете отыскать наиболее оптимальные для вас критерии.
Проверьте лицензию. Подставные банки — явление очень необычное, однако все же вероятное. В обязательном порядке удостоверьтесь, на самом деле ли вы имеете дело с банком, в особенности если говорить о экономической компании с незнакомым вам заглавием. Если она не имеет лицензии Банка РФ, то перед вами злоумышленники.
Исследуйте доступность. При выборе банка стоит внимательным образом исследовать размещение отделов и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и сопоставить это с собственными нуждами. Если нужен журнал о финансах и банках советуем зайти на сайт finance.ru.net.
Подумайте, как часто вам предстоит идти в отделение банка: вполне может быть, его физическая доступность — значительный для вас аспект. Если хотите довольно часто снимать с карты наличные либо придавать их, то удостоверьтесь, что в комфортных для вас местах, неподалеку от дома либо работы, есть банкоматы данного банка. Так вы можете наполнять счет и снимать денежные средства с карты без комиссии.
Воспримете, способны ли вы, к примеру, каждый день двигаться в банк на другой конец города, поскольку там прибыльная ставка по займу несколько ниже. Либо вам легче оплатить больше в банке около дома, однако никуда не двигаться.
Возможно, вы совсем не хотите терять время на банк и вам легче делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Взгляните, просто ли ими пользоваться и можно ли оплатить услуги, которые необходимы вам регулярно.
Воспримете долговечность. Наверное, самое важное, чего мы дожидаемся от банка, — это долговечность. Однако исследовать, отвечает ли банк этому аспекту, достаточно сложно. Отечественная банковская технология устойчива, однако обеспечить, что с вашим банком ничего не произойдет, невозможно. Из-за этого интересы вкладчиков сохраняет, например, технология страхования вкладов (ССВ). Все банки, работающие с вкладами физических лиц, входят в данную систему.
Исследовать, имеется ли подобранный вами банк в перечне на веб-сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ), все равно не поразит. Время от времени банк вполне может быть участником ССВ, однако при этом принимать свежие вклады ему не разрешается (на веб-сайте это будет обозначено).
Другими словами поручить собственные денежные средства можно каждому банку с лицензией. Если у банка появятся неприятности, вам в обязательном порядке возвратят ваши денежные средства, однако в краях суммы страхового покрытия — 1 400 000 руб. Но есть обстановки, в которых к стойкости банка стоит подойти со специальным интересом:
Вы хотите придерживать на счетах и вкладах в одном банке не менее 1 400 000 руб с учетом скопленных % — точно столько вам могут вернуть по страховому покрытию. Если вы скопили больше, безопаснее держать денежные средства в различных банках.
Вы открываете нивелированный железный счет либо счет (вклад) на предъявителя — они не страхуются в АСВ.
Вы бизнесмен, юрист либо нотариус и начинайте счет для квалифицированной работы. Средства на подобных счетах не застрахованы, помимо средств ИП (в случае отклика лицензии персональный бизнесмен может получить покрытие до 1 400 000 руб).
Вы желаете пользоваться услугами лишь одного банка, и заедание в его работе даже на один-два дня сделают для вас огромные неудобства.
Если у вас один из подобных примеров, вам нужно исследовать экономическое положение банка. Отчетность банков систематически публикуется на веб-сайте Банка РФ, однако разобраться в ней вполне может быть сложно. Но несмотря на это это хорошо делают мастера — аналогичную информацию без проблем отыскать на веб-сайтах рейтинговых агентств (к примеру, АКРА либо Специалист РА), в экономических и финансовых изданиях ( «Ведомости», «Коммерсант»), на особых онлайн-ресурсах (к примеру, Банки.ru).
Основное — сопоставлять, что пишут в различных источниках, а не ориентироваться на какой-нибудь 1: даже специалисты могут не понимать всего, а могут время от времени и заблуждаться. Необходимо подразумевать, что экономическое положение банка не неподвижно и может изменяться.
Денежные специалисты оперативно откликаются на важные перемены, однако делать вывод на основании одного соображения — далеко не всегда правильная политика. Если вы услышали что-нибудь ужасное о банке, не спешите устанавливать на нем крест.
Сперва проверьте, качественен ли ресурс информации, имеется ли доказательства его слов, как мероприятие рассматривают иные. К примеру, реорганизация банка — не самая лучшая весть для его обладателей и маркетинга, однако для самого банка, его заказчиков и их денежных средств это отличная весть. Более подробно о том, что из себя представляет реорганизация, читайте в нашей публикации.
Собственноручно осознать, все ли в порядке у избранного банка, можно, если у вас есть определенные знания банковского теста. Если вы как и прежде полны решительности разобраться в обстановки, то прежде всего обратите свое внимание на следующие характеристики:
Активы банка. Это денежные средства, дорогие сплавы, счета, имущество, дорогие бумажки — словом, все, куда банк может инвестировать собственный капитал (свои средства) и средства заимодавцев и вкладчиков, чтобы заработать деньги. Выбирайте банк, у которого очень много активов с позитивной динамикой, другими словами они растут либо по крайней мере размеренны.
Показатель достаточности состояния (Н1.0) должен быть не меньше 8%. Данный показатель демонстрирует, может ли банк с помощью своих средств обработать вероятные денежные утраты. Показатель рассчитывают так: капитал банка, другими словами прямо его собственность, разделяют на специальным образом сочтенные активы банка.
Показатель моментальной ликвидности (Н2) должен быть не меньше 15%. Данный аспект дает возможность расценить, с какой возможностью банк может осуществить собственные обещания перед заказчиком на протяжении одного операционного дня. К примеру, если заказчик просил затворить счет до востребования и предоставить ему денежные средства либо он снимает денежные средства с карты, способно ли банк провести процедуру за день.
Показатель нынешней ликвидности (Н3) должен быть не меньше 50%. Данный аспект дает возможность расценить, может ли банк осуществить собственные обещания перед заказчиками на протяжении одного месяца. Тут рассматривают такие же услуги, что и в моментальной ликвидности, однако в расчете на 30 суток.
Если банк регулярно не соблюдает нормативы, это может говорить о его трудностях. Однако это не означает, что они в обязательном порядке доведут к грустному итогу. Довольно часто неприятности получается решить, и банк благоприятно продолжает собственную работу.
Стоит напрячься, если банк с не отличными данными спортивно анонсирует собственные услуги и предлагает открывать вклады по повышенным ставкам.
Попробуйте расценить качество обслуживания. Почитайте оценки в сети-интернет, спросите у знакомых, которые пользуются услугами банка, удовлетворены ли они сервисом. Внимательным образом исследуйте веб-сайт банка: имеется ли на нем вся нужная информация, просто ли отыскать решения на собственные вопросы. Позвоните на жаркую полосу банка — проверьте, как длительное время вам надо будет ожидать решения. Не будет излишним пройти в отделение банка и расценить, как там работают с заказчиками, к примеру, можно оплатить квитанцию либо допросить консультанта об интересующей вас услуге.
Внимательным образом исследуйте предложение банка. До того как принять контракт на получение какой-нибудь услуги, внимательным образом исследуйте, что как раз вам могут предложить. Подписывать контракт стоит лишь в том случае, если любое из его требований вам ясно.
На что обратить свое внимание, если… Если вы ищете вклад с огромными процентами, то в обязательном порядке проверьте, что в контракте обозначено, какой вид вклада вы открываете и как будут начисляться проценты.
Время от времени вам предложат финансовые продукты — когда денежные средства, которые вы посвятите на сохранение, банк будет вкладывать. Доход от вложений не гарантирован, и можно потерять приложенные денежные средства. Несмотря на то что такие продукты на самом деле собственной не имеют ничего совместного с вкладами, их могут предоставлять вам маскируясь под вклада. Либо даже представлять вкладом в рекламе, однако с примечанием, что это инвестирование.
Проясните, как вам будут начислять проценты. Есть вклады с так именуемыми «лестничными» процентами. Период подобных вкладов как правило разделен на несколько периодов, и прибыльная ставка меняется от времени к времени. В рекламе при этом вам могут озвучить лишь высочайший %.
При выборе карты выясните, сколько вам надо будет платить за ее техобслуживание и имеется ли у нее кешбэк (вероятность вернуть часть денежных средств, которые вы истратили на приобретения при плате картой) либо иные призы. При их помощи вы можете сберечь. Однако благоразумно воспримете, будете ли вы делать приобретения на тех условиях, при которых вам гарантируют большой кешбэк либо призы. К примеру, если вы нечасто летаете, то километра для странствий вы можете собрать скоро.
Не забывайте, что банки как правило берут комиссию за перевод на карты иных банков, из-за этого стоит задуматься загодя, куда вы будете намного чаще переводить денежные средства. Спросите, какие карты у приятелей, коллег и нравится ли им техобслуживание.
При выборе займа обратите свое внимание на его конечную стоимость, сколько всего вам надо будет оплатить совместно со всеми процентами. Проверьте, нет ли в контракте пунктов, за которые вам также надо будет оплатить (к примеру, страховки). Выясните, можно ли отказаться от подобных особых пунктов (довольно часто отказ от страховки означает, что % по займу будет превышать, поскольку опасности банка растут).
Время от времени займ более удобно брать в банке, где у вас есть счет либо вклад: регулярным заказчикам предложат не менее оптимальные критерии и с большей возможностью подтвердят займ. Более подробно о выборе займа читайте в публикации «Потребительский кредит».
Если вы старик, то приобретать пенсию и социальные выплаты можно в банке, у которого есть контракт с Пенсионным фондом. Узнать, имеется ли такой контракт, можно либо в самом банке, либо в ПФР. Если контракт есть, вы открываете счет и пишете утверждение с реквизитами в ПФР.